人生不同階段的財務目標及規劃

退休規劃
生涯規劃
不同人生階段
各式投資種類
不同人生階段
人生不同階段的財務目標及規劃
在人生的不同階段,會有不同的財務需要:

財富規劃以實現你的財務目標
- 當我們希望確保擁有足夠的財富覆蓋開支時,財富管理這概念就派上用場。
- 與此同時,我們希望為自己和下一代累積財富。
- 請謹記,當我們進行財富規劃時,通脹是一個重要的考慮因素!
如何跑贏通脹?
通脹是甚麽?
有説「 這世上除了死亡和交稅外,沒有甚麼是確定的」。時至今日,除了死亡和交稅,通脹也加入行列 ,成為人生無法逃避的一部分。
平均年通脹率 (自1980年代至今) | |
---|---|
中國 | 5.1% |
香港 | 4.2% |
資料來源: https://tradingeconomics.com , 截至2020年。
從1986年到2020年,中國的通貨膨脹率平均為5.1%。從1981年到2020年,香港的通貨膨脹率平均為4.2%。
假設今日買一份漢堡套餐需要40港元,年通脹率為4%。 明年,同樣的漢堡套餐就貴了4%,即41.6港元。這看起來不多,對吧?

資料來源:景順,截至2020年10月31日。僅供用作說明用途。

力求跑贏通脹及累積財富
為了跑贏通脹和累積財富,可以考慮進行投資。
準則 : 回報有望跑贏通脹的投資。
廣為人知的一些投資選項:


資料來源:彭博,截至2020年10月30日。1990年10月31日至2020年10月30日的數據。 代表性指數為:香港股市-恆生指數,美國股市-標普500指數,全球債券-彭博巴克萊全球綜合債券指數
注意事項:
想透過投資抗衡通脹,投資者需持長缐投資的眼光。
投資市場不時會經歷波動。
實際上,你可直接投資於股票及債券,或透過互惠基金投資於這些資產類別。

各式投資種類
了解不同的投資種類
股票
- 投資者若買入一間公司的股票,實質上擁有了該公司的一部分。
- 股東或可獲取股息。
股價為何會上下浮動?
- 如果市場對某股票的需求高過其供應 => 其股價就會上升,反之亦然。
- 影響股價的因素(供應/需求)包括企業盈利及市場情緒。

債券
- 當一間公司/政府發行債券時,代表該公司/政府已同意於既定日期償還本金及利息。
- 債券投資者實質上是借錢給發行人。
- 部分債券投資者的目標是賺取定期收益,其他則是為了透過交易獲利。

僅供用作說明用途。
債券價格為何會上下浮動?
因素 | 如何影響債券價格? |
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利率 | 當利率下降時,債券變得更為吸引 - 債券價格便會上升,反之亦然。 |
市況 | 當市場處於避險狀態時,資金一般會從股票向債券轉移,從而推動債券價格上升。 |
信貸評級 | 穆迪及標準普爾等評級機構會給予債券評級。 |
互惠基金
甚麼是互惠基金?
互惠基金將投資者的資金整合起來,投資於一籃子的股票、債券或其他資產。
基金經理負責選擇相關投資。

互惠基金的種類?
互惠基金 | 相關投資 | 目標 |
---|---|---|
股票基金 | 投資於一籃子股票。 | 一般是為了長期資本增值。 |
債券基金 | 一般投資於由政府或企業發行的債務證券。 | 一般是為了賺取收益。 |
平衡/多元 |
投資於一籃子股票、債券和/或貨幣市場工具。 | 一般是為了同時達致安全、收益和適度的資本增值。 |
貨幣市場基金(MMF) |
MMF是一種投資於現金及短期債務證券的基金,被視作是風險最低的投資之一,在產生收益的同時具備高度流動性。 | 通常被投資者用作管理現金或短期存款。 |
交易所買賣 基金(ETF) |
投資於通常追踪相關指數的一籃子證券 — 例如股票、債券及商品。 | 一般是為了追踪特定指數的表現。 |
投資互惠基金的好處

好處 | |
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管理 | 專業的管理層團隊通常包括基金經理及研究分析師。 值得留意的是,互惠基金會收取管理費以支付營運成本。 |
流動性 | 基金的流動性更高,因其波動性較單一證券為低。 |
多元化 | 可在個人投資者負擔能力的基礎上,分散部署或接觸到更多種類的投資。 |
規模效應 | 互惠基金可憑藉買入及賣出的規模優勢,幫助投資者減低交易成本。 當你買入一隻互惠基金(包含20至50隻證券),你可以在實現多元化投資的 |
投資涉及風險。在投資之前,請仔細檢查所有財務資料。互惠基金價值可以波動不定,並有可能大幅下跌。