投資觀點

退休金系列15:你可以不當下流老人

20211209

四大原則打造退休現金流,拒當下流老人

到底什麼樣的人算是「下流老人」,根據日本的標準,65歲以上一人生活所得一年未達122萬日圓;兩人的家庭低於170萬日圓;三人家庭低於210萬日圓;四人家庭低於245萬日圓者就屬貧困階級。至於台灣,或許可以用主計處所公布的各縣市平均每人月消費支出做為參考基準,根據108年的統計,最高是台北市的30,981 ,最低的是南投縣的17,184,退休後每月的收入若是達不到這標準,應該也算是下流老人了。

老了要想脫貧不下流,以下原則請把握:

儘早準備

曾經有一項金融機構在2019年針對中國、香港、馬來西亞、新加坡與台灣等5大市場的調查顯示,台灣受訪者已開始著手退休規劃的比例僅57%,為這亞洲5大市場中最低,這絕不是因為大家有錢不擔心退休生活,而是顯示有不少潛在的「下流老人」。

不過,好消息是,同一個機構在2020年做了另一項調查則發現,因為新冠肺炎,讓一般民眾對財務更有危機感,有41%的台灣千禧世代(25歲到44歲)為了將來的退休生活而增加儲蓄,表示大家愈來愈有及早準備退休的心態,然後,同項調查中,45歲以上的台灣受訪者,僅有22%正為退休而儲蓄,除非財力夠,否則這群人成為「下流老人」的機率頗高。

選對方式比選對標的更重要

懂得及早準備至少是踏出退休理財的第一步,心態對了,若是選錯標的與方式,恐怕一切也是枉然。退休理財是長期投資的旅程,要想成功達到目標,就要選擇適合長期且穩健的投資標的,有些人會選擇高風險的投資標的來累積資產,像是期貨、權證,就違反了穩健原則。

選對標的固然重要,但有時選擇方式比選對更重要。因為人性,可能你會買貴了,或是沒有做好資產配置而重押,所以,讓專業基金經理人來幫你挑標的或許是一個可以考慮的方式,而且他們還能為你到全世界找標的,然後,自己再搭配定期定額方式投資,就可以分散成本與時間風險。

賺得穩更實際

退休理財最忌諱欲速則不達,不少人有退休理財的概念,但路常常走偏,看到別人買了賺錢的標的就跟著買,看到別人賺10%,自己只賺8%,也想換標的,但事實常證明,換來換去一場空,賺得多但不持久,還不如賺得穩,說穿了,就是退休理財是條長路,在路途中遇到各種誘惑,要懂得克服,總之,一句話:戰勝人性很難,但必須的!

靠社會保險不夠

只要你是台灣的勞工,退休後有勞保退休金及勞保年金可以領,但一定要記得一件事,這些錢只是退休金來源的最基本配備,單靠社會保險,是無法安穩退休的,所以,必須搭配自我的投資,怎麼做,就是回歸前面三大原則。

如果不想當下流老人,那麼,就請按照這四原則,好好打造你的退休理財計劃吧!

 

投資附帶風險,投資標的及投資地區可能之風險如市場(政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動)風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣、流動性不足等風險。且基金交易係以長期投資為目的,不宜期待於短期內獲取高收益,投資人宜明辨風險,謹慎投資。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。詳情請參閱基金公開說明書或投資人須知。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書。

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