
退休 退休金系列41:退休規劃別忘了「照護」議題
老就怕病來磨,久病床前無孝子,這兩句話也點出了人老後,健康是最重要的議題,在退休規劃中,除了財務的運用外,如何讓自己得到適當且良好的照護也是重要的課題。
退休金調查:六成民眾近40歲開始規劃
中華民國證券投資信託暨顧問商業同業公會(以下簡稱投信投顧公會)在二月做了「2021台灣民眾對於共同基金投資」調查,結果顯示已經有61%的民眾回答已開始準備退休金,而平均年齡是38歲,中位數則是40歲,投資專家都會建議,退休規劃愈早愈好,但從這統計來看,國人的規劃似乎開始得稍微晚了些。
此外,從投信投顧公會的統計中也可以看出國人的基金投資行為。當問到針對退休規劃已經進行哪種投資時(可複選),前五項依序是儲蓄、股票、個人保險、房地產、共同基金,其中儲蓄佔75%,共同基金則是34%。
從上述的排名顯示,民眾存退休金時可能不少人忘了將通貨膨脹的因素考慮進去,如果把老本重押在儲蓄上,以目前台幣定存一年期利率不到1%,而通膨率超過2%的情況下,退休金將明顯地縮水,被通膨「吃」了。所以,有必要增加其它投資的比重,對一般民眾來說,最容易入門,投資門檻較低者就是基金了。
民眾偏好固定收益型基金
如果以基金做為存退休金的主要工具,哪一類基金會引吸民眾作為規劃的投資標的呢?依序為固定收益、股票型、永續投資概念(ESG)、多重資產型,前兩名的比率分別為24%及18%。由於退休金的規劃更需考慮穩健的因素,因此,固定收益型基金居榜首,顯示民眾的觀念還算正確。
在投信投顧公會的問卷中也問到,退休後每個月的理想退休生活開銷大約是多少?30,001到50,000區間佔了42%,這以乎跟不少機構的調查相符,如果交叉分析,20~29歲年輕人對理想生活開銷較30~49歲及50歲以上的族群來得低,答10,000到30,000者有五成,有世代的落差,可能年輕人還未有養家的壓力,所以期待較低,這結果也提醒年輕朋友,在規劃退休金時可以將目標再提高一點。
六成五採雙軌方式存退休金
至於會用哪種方式投資基金?有21%以定期定額為主,14%選擇單筆投資,65%則是採雙軌制,兩者皆採用。若是以準備退休金為目標,因為是長期的投資,這裡會比較建議,以定期定額進行較妥當。
在投信投顧公會的調查中,還有一些有趣的發現,當受訪者被問到透過什麼管道取得基金與投資的訊息,銀行理專居首位,佔了51%,第二、三名則是網站/論壇及專家名人,佔比分別為49%、37%,這樣的結果可以看出除了理專外,投資人仰賴新媒體及意見領袖的程度已高過傳統媒體。
投資附帶風險,投資標的及投資地區可能之風險如市場(政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動)風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣、流動性不足等風險。且基金交易係以長期投資為目的,不宜期待於短期內獲取高收益,投資人宜明辨風險,謹慎投資。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。詳情請參閱基金公開說明書或投資人須知。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書。
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老就怕病來磨,久病床前無孝子,這兩句話也點出了人老後,健康是最重要的議題,在退休規劃中,除了財務的運用外,如何讓自己得到適當且良好的照護也是重要的課題。
我們常說退休規劃愈早愈好,但正所謂計劃趕不及變化,有些人確實早早就備妥了退休方案,但退休後卻發現有些事「失算」了,究竟有那些可能失算而影響退休生活的事呢?
不可諱言,退休後的生活形態跟在職場時截然不同,即使事前有所規劃,但仍有不少人還是須要一段時間才能進入狀況,甚至不一定能適應,要避免這種「症頭」,懂得「分配」會是解方,要分配什麼呢?
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