
退休 退休金系列41:退休規劃別忘了「照護」議題
老就怕病來磨,久病床前無孝子,這兩句話也點出了人老後,健康是最重要的議題,在退休規劃中,除了財務的運用外,如何讓自己得到適當且良好的照護也是重要的課題。
做好三選擇、兩調整,讓退休金與通膨共存
適度的通膨可以帶動經濟成長,通膨年年有,但通膨率高過一定程度,那各國政府與央行都要想辦法壓下,免得失控,而人的一生中,總會碰上幾次這樣的狀況,所以,如果要存退休金,不能等到通膨嚴重時才想對策,得未雨綢繆。
存退休金想要抗通膨,當然就是找長期收益有機會高過通膨率的標的,因此,你可以有三選擇:
選擇一:挑趨勢產業
投資能搭上潮流,絕對是抗通膨的法寶之一,二十一世紀的前20年,若是有抓到網路及智慧型手機的潮流,你的投資根本不必擔心通膨這檔事,那未來的20年,什麼產業有可能會獨領風騷呢?答案絕對少不了電動車、AI人工智慧與物聯網。
說到投資,往後可能很難不跟ESG(永續發展),未來企業不遵守ESG的相關規範,可能接不到訂單,也沒有資金願意投資,因此,提早佈局ESG高度連結的企業,也是抵抗通膨的法寶之土一。
選擇二:挑實質資產
什麼是抗通膨的資產,一般人會想到房地產,但並不是每個人都有能力買房,那要如何才能參與到相關投資呢?有固定收益的不動產證券化商品就是其中之一,除此之外,還有一些不管通膨高低,大眾的需求依舊在的實質資產,例如基礎建設、商品原物料、農產品與林業等,它們跟通膨相關性較低,而相關企業的收入又相對穩定,在通膨高漲的時代,更突顯它們的價值。
選擇三:穩定現金流
通膨時代,錢變薄了,因此,在存退休金的過程中,選擇能提供穩定現金流的標的也很重要,像是穩定配息、且報酬率有機會打敗通膨率的投資工具,就是可考慮的資金停泊處。
對於已退休者而言,既使有被動收入,但畢竟沒了主動收入,通膨率高漲多少還是會影響到財務運用,所以,因應之道,要做好兩個調整。
1. 調整支出結構
物價節節高升,每月的家庭支出勢必也會受到影響,因此,適時地調整支出結構是有必要的,尤其已到了安養天年之際,也不必太委屈自己到縮衣節食的地步,該有的下午茶跟旅遊還是可以安排,頂多次數比以往少一點就好,不過,話又說回來,如果你年輕時存的老本夠多,根本不用擔心通膨,平常怎麼吃吃喝喝,請照辦!
2. 調整資產配置
只是有件事得提醒退休族,由於通膨會持續,全球的升息風潮也才剛開始,資產也該動態調整,像是受升息衝擊較大的公債比率要降低,風險、波動幅度較大的資產也要適度調整,才能真正達到對抗通膨的效果。
投資附帶風險,投資標的及投資地區可能之風險如市場(政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動)風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣、流動性不足等風險。且基金交易係以長期投資為目的,不宜期待於短期內獲取高收益,投資人宜明辨風險,謹慎投資。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。詳情請參閱基金公開說明書或投資人須知。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書。
Inv22-0189
老就怕病來磨,久病床前無孝子,這兩句話也點出了人老後,健康是最重要的議題,在退休規劃中,除了財務的運用外,如何讓自己得到適當且良好的照護也是重要的課題。
我們常說退休規劃愈早愈好,但正所謂計劃趕不及變化,有些人確實早早就備妥了退休方案,但退休後卻發現有些事「失算」了,究竟有那些可能失算而影響退休生活的事呢?
不可諱言,退休後的生活形態跟在職場時截然不同,即使事前有所規劃,但仍有不少人還是須要一段時間才能進入狀況,甚至不一定能適應,要避免這種「症頭」,懂得「分配」會是解方,要分配什麼呢?
您將透過此連結至非景順投信之網站,其他業者經營之網站均由各該業者自行負責(包括客戶隱私權保護及客戶資訊安全事項),本公司對該網站之資訊內容無權管理亦不負擔任何責任。