退休
退休金系列41:退休規劃別忘了「照護」議題
老就怕病來磨,久病床前無孝子,這兩句話也點出了人老後,健康是最重要的議題,在退休規劃中,除了財務的運用外,如何讓自己得到適當且良好的照護也是重要的課題。
退休理財再進化,ESG概念成趨勢
近三年來,因為新冠肺炎疫情的關係,不僅是對全球公衛系統的挑戰,對於經濟及金融市場,又何嘗不是掀起了一波巨浪,接著2022年又發生了俄烏戰爭,為全球經濟環境再投下一枚震撼彈,於是,大家也在思考一個問題,投資的目的當然是獲利,但在過程中是否也應該考慮對人類社會永續發展有利的因素,因此,ESG概念的投資成了顯學。
在MSCI 2021年「全球機構投資人調查」中指出,77%以上投資人大幅或適度增加了ESG投資,尤其管理資產超過200億美元規模的大型機構法人與退休基金,高達90%以上表示會投資ESG概念的標的。
機構法人與退休基金也轉向ESG
事實上,全球的退休金或是主權基金早就注意到ESG的投資理念,而且可說是ESG概念投資推手,根據SIF報告,ESG責任資產在2018年達到12兆美元,與2005年相比年複合增長率超過25.6%,其中退休基金及公共基金ESG投資占54%,保險公司占37%。
而台灣的幾大退休基金,除了已簽署PRI成為責任投資機構,也逐年增加ESG概念標的在組合的比重,特別是勞動基金很早就開始積極投入ESG指數投資,在2011年選用「台灣就業99指數」,鼓勵企業多雇用本國勞工,2014年選用「台灣高薪100指數」,鼓勵企業幫員工加薪,2018年選用「台灣永續指數」,廣泛涵蓋ESG各層面,2020年則納入台灣企業社會責任中小型指數,並首次以編製CSR報告書之上市櫃公司為主要投資範圍,支持主管機關對CSR報告書的重視。
交給專業的來
過去常有人質疑若是投資組合加入了ESG概念會拖累到績效,早期確實有此疑慮,但在各國的相關法令日漸完善下,以及投資機構對於績效有所要求的正向循環下,ESG概念投資組合打敗大盤的績效已不再是種奢求,而是成為一種常態。
當然,一般投資人要選擇ESG概念的投資標的並不容易,因為必須有一套複雜又嚴謹的篩選標準,因此,把這樣的重責大任交給專業的資產管理公司及經理人是有其必要的,如果存退休金一場長期競賽,那麼ESG將會是未來贏得勝利的利器。
投資附帶風險,投資標的及投資地區可能之風險如市場(政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動)風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣、流動性不足等風險。且基金交易係以長期投資為目的,不宜期待於短期內獲取高收益,投資人宜明辨風險,謹慎投資。詳情請參閱基金公開說明書或投資人須知。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書。
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