退休
退休金系列41:退休規劃別忘了「照護」議題
老就怕病來磨,久病床前無孝子,這兩句話也點出了人老後,健康是最重要的議題,在退休規劃中,除了財務的運用外,如何讓自己得到適當且良好的照護也是重要的課題。
掌握三數字,讓你擺脫退休金恐慌症
第一個數字4
先前我們曾聊到近年很紅的FIRE理財觀,也就是「Financial Independence, Retire Early.」(財務獨立,提早退休),在FIRE的理財計劃裡,有一個4%法則。假設你退休時有1000萬的現金,每年從這退休帳戶中提領4%,剩下的錢則繼續找尋適當的標的來投資。
因為是「提領」的概念,所以,有人覺得這樣不就是「吃老本」嗎?沒關係,轉個念,如果變成1000萬老本不動,每年創造4%的現金流,當作花用,會不會比較安心,其實,創造4%的現金流並不難,有不少的配息基金都有機會達到這個目標。
說到此,可能又有人要擔心,只拿4%的報酬當花用,夠嗎?當然,前提是要你的老本有一定金額。
第二個數字3
接下來要說另一個數字3,可以做為你退休後花費的參考。行政院主計處每年都會公布全台各縣市各個平均每月的支出統計,最新的2021年全台平均是23,513,最高的是台北市32,305元,其次是新竹縣27,344元,第三名則是新竹市27,149元,所以,每月3萬元對現在台灣多數的退休族來說,綽綽有餘,如果想要過得更好一些,那就請努力多存老本囉!
也有人會問,真的每年都可以達到4%的報酬嗎?是的,行情會波動,所以,4%是個平均數,所以,當每年的現金流高出4%時,你就可以把這多出的現金再存入你的老本中,等到某年無法達標時,再拿出來補足,這樣是不是也可以降低你的焦慮感呢?
第三個數字2
退休族的另一個恐慌可能來自通貨膨脹,特別是這兩年,感受更深。以台灣長期通膨率來說,都控制在2%以下,所以,你在考慮怎麼用退休金時,當然也不能忘記2%這個數字。
前面不是提過,當每年報酬率超過4%時,把多出的部份存入老本嗎?一來,可以壯大本金,創造更多現金流,而這部份資金也可以當成你的「抗通膨」帳戶。
此外,很多人的退休金恐慌症是來自「還要留些錢給後人」,這年頭養兒都不一定能防老了,何必想這樣多,自己存的錢盡量用,用剩的再給後人,這樣想是不是也就豁然開朗了呢?所以,雖說能在不動老本的情況下,善用現金流,掌握以上數字,好好過退休生活已經不賴了,但別忘了一件事,這些老本還是可以動用的,每隔三,五年,撥出一點退休老本來花用,生不帶來,死不帶去的錢財,能在退休後花到最少,也是一種福氣,不是嗎?
投資附帶風險,投資標的及投資地區可能之風險如市場(政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動)風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣、流動性不足等風險。且基金交易係以長期投資為目的,不宜期待於短期內獲取高收益,投資人宜明辨風險,謹慎投資。詳情請參閱基金公開說明書或投資人須知。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書。
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退休金系列41:退休規劃別忘了「照護」議題
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