退休
退休金系列41:退休規劃別忘了「照護」議題
老就怕病來磨,久病床前無孝子,這兩句話也點出了人老後,健康是最重要的議題,在退休規劃中,除了財務的運用外,如何讓自己得到適當且良好的照護也是重要的課題。
獨老族打造退休保護傘
根據行政院主計總處的最新統計,全台高齡獨居住宅數與10年前相比,增幅將近100%,換句話說,在台灣的獨老族10年內倍數成長,而獨居比率前5高的縣市依次為台東(每4人中有1人)、花蓮(每4.5人中有1人)、澎湖(每5人中有1人)、及基隆、雲林(皆為每5.5人中有1人),這些長者的生活點滴也成了必須面對的嚴肅社會問題。
老人之所以獨居有很多原因,可能喪偶,可能離婚,也可能是不婚者,又或是子女不在身邊,但不管何種理由,最現實的問題就是必須自行打理食衣住行的一切事務,其中當然包括了財務的運用。那麼,獨老族要如何打理好錢事呢?
了解自己的資產負債狀況
如果已是獨老族,首先,就是先整理出自己的資產負債狀況,主要的目的就是了解一下本身的不動產與動產,尤其要知道可使用的現金有多少,還有手邊的投資現況,以及每年(月)有多少被動收入,知道這些財務狀況就是為了規劃所有的開銷。
要規劃支出前要先釐清開銷的項目。可以試者將它分為兩大類,第一大類就是固定消費的項目,例如水費、電費、瓦斯費、管理費、交通工費、買菜錢或外食費,如果是屬於租屋族,或是有雇用照護者,還要記得把房租及照顧費列入。
第二大類則是非固定(必需)消費,例如,婚喪喜慶類的交際費、旅遊支出、娛樂支出、學習費用、醫療費用。由於屬於非固定消費,所以就是根據過往的資料抓出一個平均值或大概值。
釐清了以上開銷,就要根據自己的現金與收入來做調整,因為獨居,所以,這些錢事更要精準掌握。
之前談過,要安穩退休第一要件就是沒有任何負債,但如果獨老族真的發現,還在有債務在身,那麼,還有一項財務任務,就是好好想想怎麼償債而不影響到自己的基金生活所需。
遺產課題尤其重要
獨老族的財務規劃,應該還包括了百年之後,如何處理遺產,這課題對於獨居長者而言尤其重要,若是還想留給尊卑親屬,就該早早計劃,如果是孤單一人,更應該及早交待信任的人該如何幫忙處理身後事,才算無憾!
以上所提的只是到了獨老時的消極面對,其實,隨著少子化的趨勢愈來愈明確,而不久的將來,5個人中就有一位65歲以上長者的超高齡社會就要到來,老人獨居的機率也就愈來愈高,更應積極未雨綢繆做準備。
怎麼準備呢?就是及早開始退休金的累積計劃,老本存愈多愈好,特別是最好準備一個醫療帳戶,因為獨老族最怕就是一個人面對需要醫療照護的狀況,另外,還必須及早創造被動式收入,例如投資固定收益相關標的。
有了以上的規劃與準備,就算獨居,也能樂活!
投資附帶風險,投資標的及投資地區可能之風險如市場(政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動)風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣、流動性不足等風險。且基金交易係以長期投資為目的,不宜期待於短期內獲取高收益,投資人宜明辨風險,謹慎投資。詳情請參閱基金公開說明書或投資人須知。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書。
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退休金系列41:退休規劃別忘了「照護」議題
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