投資觀點

退休金系列11:FIRE退休理財學正流行

退休金系列11:FIRE退休理財學正流行

從FIRE學到提早退休

乍看這幾個字母還挺嚇人的,跟「裁員」同字,其實它是Financial Independence, 還有Retire Early的縮寫,指的就是藉由積極的儲蓄與投資,累積到一定的財富,不須工作也有足夠的被動收入,可以支付所有生活開銷,這樣的概念尤其受到年輕世代的喜愛,畢竟誰不想早點財富自由呢? 

以現在的低率時代,光靠儲蓄應該很難提早退休,因此,勢必須要選擇適當的理財工具來助想提早退休者一臂之力,怎麼找這助力? 

首先,要充實自己的投資知識,包括對理財工具的認識,還有對國際財經趨勢以及金融市場變化的掌握,不管是透過自修或是參與課程,都是FIRE的養份。有了知識,你才有能力可以選擇投資的標的,並且擬定正確的投資攻略。

三大原則擬定正確投資攻略

什麼是正確的投資攻略呢?有三個原則可以遵循

找配息穩定的標的:

有句話說,複利的力量勝過原子彈的威力,連本帶利錢滾錢,提早退休才有指望,所以,一定要在你的投資組合中建立穩定配息標的,例如債券型基金。

找有趨勢的標的:

既然是為了提早退休的長期作戰計劃,就要找能夠跟隨趨勢的標的,例如,現階段的科技趨勢在5G通訊、人工智慧及互聯網,日常生活的消費的趨勢在電子商務及電動車,能源的趨勢在環保議題,能結合這些趨勢的標的,一定具有長期投資的價值,例如,消費趨勢相關基金。

有紀律的投資:

想早日財務自主,提早退休,還有一件事必須做到,就是要確實的執行投資的紀律,不追高殺低、不過度冒險的投資,不把資金集中在同類型標的或是同樣區域,要懂得分散風險。 

FIRE的退休理財學確實很能激奮人心,不過,提早退休不是空口說白話,也不能變成白日夢,在FIRE的觀念引進台灣後,我們也發現不少人對此顯學有不切實際的想像,並且存在不少迷思,什麼迷思呢?下回來與大家好好聊聊!

 

 

投資附帶風險,投資標的及投資地區可能之風險如市場(政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動)風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣、流動性不足等風險。且基金交易係以長期投資為目的,不宜期待於短期內獲取高收益,投資人宜明辨風險,謹慎投資。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書。

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