投資觀點

退休金系列13:同儕是理財動力?還是阻力?

20211006

好同儕帶你上天堂,壞同儕帶你住套房

不信的話,常到咖啡店或是速食店走動走動,一定會常看到退休人士的群聚畫面,然後,你就會三不五時不經意聽到他們在討論跟理財相關的內容,而且往往會有一位意見領袖帶領著大家走入金錢的世界,述說著他的投資經驗,他說得頭頭是道,在旁的友人們則是聽得津津有味。

不過,追隨同儕腳步理財,固然有讓你上天堂者,但可能帶你住套房的人也不在少數,可以拉你一把,助你一臂之力,讓你的老年生活更舒適的同儕,可能必須具有以下人格特質。

1.    不誇大其辭

在跟你談論理財時,不會一直吹噓自己過往的操作成績有多好,有些人會自誇投資從不失敗,這種人的話聽三分即可,沈溺於過去的操作未必適合現在。

2.    有憑有據,有專業知識

若是真心誠意要貢獻理財建議給你的人,他可能會拿出佐證,有憑有據,假使,這個人還能提供他近期的操作績效紀錄,那跟著他理財的風險相對就低了。

3.    忠誠度夠高

當他拿出呈堂證供,你可以檢查一下他的投資標的,看看是否是中長期投資的奉行者,若是他對優質標的的忠誠度夠高,可信度也愈高。

4.    標的長期表現穩健

看標的還不夠,還要看這標的長期表現是否相對穩健,而不是績效如坐雲霄飛機般刺激的大起伏。

 

至於,哪些退休同儕會很有可能讓你住套房呢?有以下言行時就要提高警覺了。

1.    一天到晚換標的 

當有退休同儕三天兩頭就來告訴你可以換投資標的試試,或許他會讓你覺得理財手法很靈活,有彈性,但你可能更要懷疑的是,一直換標的操作,這種較短線的投資適合退休族群嗎?

2.    鼓吹你到處買商品

當退休同儕出現一個舉動時要特別當心,那就是時時刻刻都在鼓吹你買理財商品,特別是到海外開戶投資,也許這位朋友真的靠這種方式賺不少錢,但一昧地只推薦商品,卻未搭配專業市場分析,最好還是敬而遠之吧。

3.   叫你拿老本梭哈

退休人士什麼沒有,就是時間多,還有錢多,就會有一些退休同儕「鼓勵」你,要玩就要玩大的,遇到這種朋友,要考慮的可能是保持距離,而不是亦步亦趨,退休後的理財以穩健為主,一次梭哈的做法太冒險,千萬使不得呀!

總之,退休後有一群朋友可以有事沒事來哈啦,聊聊生活,談談理財,是件幸福的事,但態度要正確,健康,否則退休同儕的建議非但不是推動理財的動力,反而是成了一種阻力。

 

投資附帶風險,投資標的及投資地區可能之風險如市場(政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動)風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣、流動性不足等風險。且基金交易係以長期投資為目的,不宜期待於短期內獲取高收益,投資人宜明辨風險,謹慎投資。詳情請參閱基金公開說明書或投資人須知。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書。

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