退休
退休金系列41:退休規劃別忘了「照護」議題
老就怕病來磨,久病床前無孝子,這兩句話也點出了人老後,健康是最重要的議題,在退休規劃中,除了財務的運用外,如何讓自己得到適當且良好的照護也是重要的課題。
詐騙套路多,當心退休金被搬光
在近來多起案例中,有一起詐騙金額超過千億台幣,詐騙時間超過10年,甚至有上市上櫃公司也踩雷,這個詐騙集團的手法,就是向民眾兜售所謂的「基金」,但如果這些受害者稍微懂得主管機關對於銷售基金的規定,可能就不會掉入這陷阱了。
沒有核備即為非法銷售
依照相關的法律規範,在台灣銷售的基金必須經過金管會的核准或核備,只要沒有核備的就是「非法」基金,而且對於銷售基金的機構也有明確規定,採取的是正面表列方式,只要不是法規裡明確列出的機構,就是「非法」銷售,所以,這個集團可說是雙重非法。
可能有人會說:我怎麼知道它是不是非法呀?其實方法很簡單,你只要到投信投顧公會網站上,就可以查到目前在台灣所有合法銷售的基金資料,也可以查到那些是合法的投信、投顧公司。
在這個非法銷售的案例中,還有一個很多金融詐騙集團都會用的套路,就是引導投資人將錢匯到國外帳戶買國外商品,而這個商品可能都不存在,其實,在台灣合法銷售的商品就已經很多了,更方便的是,在台灣就可以完成交易手續,何必大費周章把錢匯到不受台灣監管的機構,重點是,一旦出事,根本無法得到任何保障,要跨海打官司更非一般人可以負擔的。
求穩健,不冒險
在退休理財這個專欄裡,我們一直強調退休理財最重要的就是求穩健,不冒險。金融詐騙案的另一套路,就是利用「非常理」的高報酬來引誘受害者從荷包中掏出鈔票,像是近來有一個網路借貸平台的案例就是如此。
試想,如果有一個商品一年就能讓你回本,那麼,世界上這麼多大企業家幹嘛這麼辛苦經營事業,直接把萬貫家財投入,躺著賺不就得了?之所以有這麼多人被騙,恐怕還是脫不了人性中的「貪念」作祟。
既然退休理財要求穩,所以,對於期望的報酬率也要合理,像是由合法的資產管理公司旗下專業經理人操盤的共同基金中,有不少都是屬於配息型的商品,在受到監督的情況下,經理人運用正常的管道,為投資人篩選標的,搭配成投資組合,雖然會經歷市場的波動,但中長期而言,就有機會創造出合理報酬。
在這邊還要特別提醒,金融詐騙還有一個套路,就是利用名人合照推薦來吸引民眾,冷靜想一想,你的投資是為了仰慕名人還是為了累積財富?答案應該是後者吧!想賺錢,尋找合法專業的公司與團隊,遠比看到名人而興奮要來得更實在吧!
投資附帶風險,投資標的及投資地區可能之風險如市場(政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動)風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣、流動性不足等風險。且基金交易係以長期投資為目的,不宜期待於短期內獲取高收益,投資人宜明辨風險,謹慎投資。詳情請參閱基金公開說明書或投資人須知。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書。
Inv23-0221
退休金系列41:退休規劃別忘了「照護」議題
老就怕病來磨,久病床前無孝子,這兩句話也點出了人老後,健康是最重要的議題,在退休規劃中,除了財務的運用外,如何讓自己得到適當且良好的照護也是重要的課題。
退休金系列40:我的退休理財計劃失算了!
我們常說退休規劃愈早愈好,但正所謂計劃趕不及變化,有些人確實早早就備妥了退休方案,但退休後卻發現有些事「失算」了,究竟有那些可能失算而影響退休生活的事呢?
退休金系列39:退休生活要懂分配
不可諱言,退休後的生活形態跟在職場時截然不同,即使事前有所規劃,但仍有不少人還是須要一段時間才能進入狀況,甚至不一定能適應,要避免這種「症頭」,懂得「分配」會是解方,要分配什麼呢?
您將透過此連結至非景順投信之網站,其他業者經營之網站均由各該業者自行負責(包括客戶隱私權保護及客戶資訊安全事項),本公司對該網站之資訊內容無權管理亦不負擔任何責任。