退休
退休金系列41:退休規劃別忘了「照護」議題
老就怕病來磨,久病床前無孝子,這兩句話也點出了人老後,健康是最重要的議題,在退休規劃中,除了財務的運用外,如何讓自己得到適當且良好的照護也是重要的課題。
我們一直強調,存退休金愈早開始愈好,最好就是踏入社會,有了第一份收入後就開始,你可能有很多計劃等著實現,但理想很豐滿,現實很骨感,不得不承認,此時初出茅蘆的你多半都是「小資族」,薪水不多,存不了什麼大錢。
但是,存不了大錢不代表存不了錢,存小錢總可以吧!現在很多年輕人都說薪水低,如同台語俗諺「生吃都不夠,那還能曬乾」,但也正因為如此,更應該想辦法存一些小錢,存不了三千、五千,存個五百、一千,總有機會吧?當然,因為理財剝奪了享受權利,也太沒人性,這裡要說的是,懂得分配支出與存錢才是重點。
這個階段的退休理財大計,是起步期,規劃的重點也不必太貪心,先求有再求好,而且,要趁此時邊做邊學了解各項投資商品,試著多瞭解金融市場的變化,為之後的理財「打好地基」,對存老本絕對有正面效益。
由於社會菜鳥資金有限,可以選擇的投資標的及投資方式也相對有限,因此,投資共同基金是最適合這個族群的管道,因為只要投入少少的金額,就可由專業的經理人來為投資人選擇標的,為投資人建議投資組合,做為累積資產的開始。
因此,用定期定額方式投資共同基金最適合新會新鮮人,那麼,什麼類型基金最適合呢?因為可投入的資金並不多,但又期望能在此時快速累積到一些資產,為下一階段的退休大計攢到更多本金,所以,建議以股票型基金為主。
至於要怎麼挑呢?這其實得看個人的投資屬性而定,如果屬於穩健型的投資人,可以先從全球型基金著手,一筆錢投資全世界,買到全球頂尖企業,由經理人來分配資金投資在全球不同國家與地區。
如果個性屬於積極型,那可以有兩種選擇,第一是區域型基金,例如東協基金、新興市場基金,另一種則是產業型基金,例如科技基金、健康護理基金,這類基金的波動度可能比起全球型基金來得大,但碰到區域經濟大好,或是產業景氣榮景時,獲利也可能比全球型基金來得高,對於小資的社會新鮮人來說,累積資產的效果或許也會大一些。假使你可以存下較多的錢,則建議穩健與積極兼具。
在薪資條件「倒退嚕」的年代,對於年輕人來說,存錢確實並不容易,也較辛苦,但如果你能比別人早一步想到未來的人生理財所需,你就有機會存到心中理想數目的老本,有開始,才有希望,存錢投資需要的是行動力,不是藉口。
投資附帶風險,投資標的及投資地區可能之風險如市場(政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動)風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣、流動性不足等風險。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。詳情請參閱基金公開說明書或投資人須知。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書。
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退休金系列41:退休規劃別忘了「照護」議題
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