退休
退休金系列41:退休規劃別忘了「照護」議題
老就怕病來磨,久病床前無孝子,這兩句話也點出了人老後,健康是最重要的議題,在退休規劃中,除了財務的運用外,如何讓自己得到適當且良好的照護也是重要的課題。
根據行政院統計,2022年台灣20歲到40歲未婚者約有419萬人,社會新鮮人工作了幾年後,薪水理應也該增加了一些,可以分配的空間就更大了些。不過,有些單身的人是不婚主義者,有些則是有計劃走入婚姻生活,這兩者的退休理財大計也應該有不一樣的規劃。
先來說打算一輩子單身者。因為沒有家庭的牽絆,也不用考慮是否要留錢給子女,存退休金的壓力相對沒有那麼大,最高境界就是退休後的生活能盡情享受,把老本花到極致,所以,存老本的計劃完全可以訂定較高的目標。
一人飽全家飽,進入職場幾年後理應可以有更多的資金做分配。所以,存退休金可以選擇積極一點的方式,所謂積極,一是考慮多投入一些資金,二是投資策略可以更靈活。社會菜鳥時期只能存1000,3000,此時可以加碼至5000,8000,能力強一點的人,試著月存萬元以上,投入的本金多,就有機會早點達到退休理財目標。
這時期選擇的標的,以基金為例,不妨可以加入成熟市場外的單一市場基金,或是特定產業基金(如科技基金),此時,若是對於金融市場與產品有了一定的認識,可以開始嚐試單筆投資,這樣做投資「可長可短」。意思是,定期定額投資可做中長期投資規劃,單筆投資則是做波段,有一定獲利可以先獲利了結,入袋為安,特別是產業型基金,更適合這樣的操作策略。當有了獲利,反正也還有主動收入,不急著用這筆錢,就把它用來再投資,這樣錢滾錢的作法,也增加了本金的運用效益,對累積財富更有利。
不過,對於未來想組成家庭的「暫時」單身一族而言,退休金的規劃就不能像獨身主義者這麼瀟灑了,雖然收入也許增加了,可支配所得也多了,能夠用在投資上的閒錢應該也比當社會新鮮人時多,但因為之後有打算結婚,所以,在存老本時,還是要先想到將來家庭的開銷及養兒育女的費用,存老本時,依然得先求穩健。
因此,投資的標的還是以穩健為最高指導原則,可以選擇全球基金,或是投資在成熟國家為主的基金,至於投資方式,也是以定期定額優先,若有餘力,對於市場或是產業的掌握度也高者,則可以用單筆投資方式投資積極型標的,如產業型基金,新興市場區域型基金。
無論是那一類的單身族,若財務狀況許可,這階段可以考慮開始介入債券基金的投資,一來是慢慢建立資產的投資組合,二來也分散資產都押在股票型基金的風險,在這裡則建議,年紀還輕,先選擇債息滾入再投資的方式來投資債券基金,等年紀再長一點,再投資配息型債券基金,創造自己的現金流。
投資附帶風險,投資標的及投資地區可能之風險如市場(政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動)風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣、流動性不足等風險。投資人因不同時間進場,將有不同之投資績效,過去之績效亦不代表未來績效之保證。詳情請參閱基金公開說明書或投資人須知。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書。
Inv23-0376
退休金系列41:退休規劃別忘了「照護」議題
老就怕病來磨,久病床前無孝子,這兩句話也點出了人老後,健康是最重要的議題,在退休規劃中,除了財務的運用外,如何讓自己得到適當且良好的照護也是重要的課題。
退休金系列40:我的退休理財計劃失算了!
我們常說退休規劃愈早愈好,但正所謂計劃趕不及變化,有些人確實早早就備妥了退休方案,但退休後卻發現有些事「失算」了,究竟有那些可能失算而影響退休生活的事呢?
退休金系列39:退休生活要懂分配
不可諱言,退休後的生活形態跟在職場時截然不同,即使事前有所規劃,但仍有不少人還是須要一段時間才能進入狀況,甚至不一定能適應,要避免這種「症頭」,懂得「分配」會是解方,要分配什麼呢?
您將透過此連結至非景順投信之網站,其他業者經營之網站均由各該業者自行負責(包括客戶隱私權保護及客戶資訊安全事項),本公司對該網站之資訊內容無權管理亦不負擔任何責任。