投資觀點

退休金系列1:幾歲能退休?

退休金系列1:幾歲能退休?

要談退休,得先完成這三項條件:無債務、擁有自住房、懂得放手的藝術

退休條件遠比年齡重要

如果大家開始想到存退休金的問題,心中浮現的第一個問題可能是:我打算幾歲退休?根據勞動部的統計,台灣平均實際退休年齡男性為63.5歲,女性則是61.4歲1,而目前勞工退休制度的設計都以年滿65歲作為可以開始領年金的年齡,因此很多都人都以此歲數當作退休的目標。

然而,大家也知道,公有的年金制度都有財務危機,未來可以領年金的年紀也會往後延,再加上因為醫療品質提昇,未來國民的平均餘命可能會延長(目前男性平均餘命是77歲,女性為83歲)。因此,未來在設想退休年齡時,都要把上述因素考慮進去。

不少人都會有提早退休的想法,這是很多人的夢想,坊間也有很多鼓勵大家提早退休的書籍,若能年紀輕輕就退休當然令人羨慕,但以目前低薪已成常態的情況下,再加上前述大環境的改變,提前退休的想法或許會有些不切實,但也不是要潑大家冷水,想早些退休,你要做的事就是愈早開始你的存老本計畫愈好,而且設法趁年輕增加你的收入,早些讓你自己財務自由,你就有可能提早達標。

什麼時候退休,並沒有標準答案,因為每個人的財務狀況與生活的條件並不相同。所以,考慮有沒有條件退休,可能會比幾歲退休更重要。那要具備什麼條件才有資格安穩退休呢?

安穩退休條件一:無債務

首先,手邊必須沒有任何債務。也就是說,你得還清所有負債,房貸、車貸、信用卡循環利息,一樣都不能留,還包括親友的借貸,也得處理乾淨,帶著負債退休,恐怕退休生活永無寧日。

安穩退休條件二:擁有自住房

其次,退休時最好有一戶自住的房子。雖然現在購屋不容易,但想想退休後若是沒有自住宅,就得租房子,那麼你在存退休金時就要把退休後每個月的租金支出算進去,若是你覺得背房貸很辛苦,沒關係,你就多存一些「未來租金」也是可以,只是若退休時沒有負債,又有屬於自己的房子,手邊的現金就可以更靈活的運用,只是「先付」「後付」的問題,就看你願不願意選擇年輕時付房貸,退休後把「租金」拿來好好生活,好好遊樂。

安穩退休條件三:懂得放手的藝術

有些人沒辦法按計畫退休或是退休後仍擔心錢不夠用,問題出在還要「養老小孩」,也就是家中有啃老族,如果退休後還想當「孝」子,那麼存再多退休金都沒用。既然要安穩退休,就多為自己想,對自己好一點!成年的孩子,讓他們為自己的人生負責,父母得懂得放手。

能夠達到以上條件,你才有資格談退休。完成這三項條件,那要手邊要有多少現金才能安穩退休呢?且待下回分解!
 

^1資料來源:勞動部「2011~2016年主要國家平均退離勞動市場年齡和官方退休年齡」。

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