投資觀點

退休金系列7:為何退休金不夠用

退休金系列7:為何退休金不夠用

覺得退休金不夠用的四大原因:太晚規劃、目標訂太高、怕活太久、被媒體影響

覺得退休金不夠用?四大原因告訴你

原因一:太晚規劃

先前就提過,有雜誌調查顯示,國人平均到40歲才開始想到規劃存退休金,由於開始得太晚,所剩能規劃的時間相對變少,於是覺得一旦真的退休,老本不夠吃。

如果是這個因素,那麼就要認真考慮是否要延後退休的時間,或是用更靈活的方式來投資,爭取時間,但太積極又怕誤入歧途,得要更小心,確實兩難,因此,最好的解決方式就是愈早開始規劃愈好。

原因二:目標訂太高

對於退休金不夠的焦慮,有時是來自於目標訂太高,退休後需要多少錢,真的因人而異,但有人一開始訂了一個遠遠超過自己能力遙不可及的目標,自然會怕錢不夠,至於怎麼訂目標,就以現有的生活花費來計算最實際,大部份的退休後生活支出不會高於退休前,而且不少都於明顯少於退休前的每月花費,當然,想要過比退休前更奢華的生活者另當別論。

有了這樣的認知,然後合理的訂下累積退休金的年報酬率。怎麼訂?兩個原則,一是訂得比定存高,二是要超過通貨膨脹年增率。以現在的利率及通膨水準,訂個年報酬5%~10%不為過吧?或許這樣的獲利水準不是太吸引人,但如果每年都有這樣的報酬,而且早點開始規劃,退休金怎麼會不夠呢?

原因三:怕活太久

還有一種怕退休金不夠的擔心是:萬一活太久怎麼辦?科技的進步確實有可能延長人類的夀命,不過,沒有人可以預測或控制自己活到幾歲,活愈久要花的錢自然愈多,但也不是沒有因應之道,除了早準備、多準備,不要忘了,真正退休之後,手上的退休金還是可以運用投資的方式產生收益,所以,若是能夠善用手上的退休金,創造現金流,錢不夠用這問題是不存在的。

此外,很多人怕的是帶著病體又活太久,這部份比較須要靠一些商業保險來分散風險,然後一旦碰上這樣的狀況,你原來規劃的退休金有部份就要挪用變成醫藥費了。

原因四:被媒體影響

這幾年,因為媒體三不五時就說勞保年金等政府現今的退休金即將破產的新聞,更加深了大家對於退休金不夠用的認知,確實,勞保年金破產年限迫在眉睫,不得不重視,但如果你的退休金計劃都只靠政府的退休金制度,那麼你可能真的要擔心了,因為只靠這些年金,絕對不夠支付你退休的所有支出,你一定得靠自己再擬定一套退休金累積計劃,才可能讓老年生活無虞。

大家的擔憂,小編可以理解,但也真的不必到寢食難安的地步,如果是使用勞退新制的上班族,至少退休金帳戶的錢一定領得到,然後自己再好好規劃一套退休金計劃,並且確實執行,退休後再好好運用手邊的資金,不冒險地創造收益,或者利用年輕時累積的知識與技能賺些零用錢,有了這一整套做法,想要安養天年,你我都可以做到的!

投資附帶風險,投資標的及投資地區可能之風險如市場(政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動)風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣、流動性不足等風險。且基金交易係以長期投資為目的,不宜期待於短期內獲取高收益,投資人宜明辨風險,謹慎投資。詳情請參閱基金公開說明書或投資人須知。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書。

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