退休
退休金系列41:退休規劃別忘了「照護」議題
老就怕病來磨,久病床前無孝子,這兩句話也點出了人老後,健康是最重要的議題,在退休規劃中,除了財務的運用外,如何讓自己得到適當且良好的照護也是重要的課題。
穩健存老本,牢記三要三不要
老本想要存好存滿,「三要」與「三不要」的法則,請常記在心!
第一要:要持之以恆
存老本是場持久戰,但半途而廢的大有人在。之所以無法持久,可能有幾個原因,常常聽到的就是:家有急用,不得不動用退休金。事實上,正確的理財規劃,退休金及緊急調度金,應該各有不一樣的帳戶,挖東牆補西牆的方式,是無法達到安穩退休目標的,而這也代表整體的家庭財務規劃是有問題的。
另一個不能長期抗戰的原因是,一旦發現虧損就停止計劃,尤其是每次碰到熊市時,這樣的情況更明顯。市場會波動,有獲利的時候,也會有虧損的時候,但碰到短期虧損就被洗出場,結果就是無法享受未來牛市的獲利成果,退休金愈存愈少。
說到此,可能有人會質疑,那如果買錯標的,難道要將錯就錯嗎?當然不是,所以,存老本的法則就有第二要跟第三要。
第二要:要有資產配置概念
也就是因為存退休金的計劃要花費幾十年時間,因此,能夠降低你投資標的風險就是重要的考量因素,用資產配置取代單一類型標的,就是達成降低風險的絕佳方法之一。
第三要:要有動態管理作法
就因為怕選擇標的有失誤,所以要定期檢視你的投資標的,汰弱留強。此外,因為存退休金是長期計劃,所以,最好選擇未來趨勢相關的標的,例如ESG(永續發展)題材。除了定期篩選標的外,前面提到的資產配置也要隨年齡做調整,年紀愈長,愈接近退休年齡,要更力求穩健,固定收益型的標的比例自然要跟著提高。
理財,有時要比的不是誰賺得多,而是誰犯的錯少,因為減少犯錯的機會就是提高勝利的機率,因此,要成功執行存老本的計劃,有些事很「母湯」。
第一不要:定期定額不要停
每逢金融市場熊出沒時,就有不少定期定額投資者因為怕虧損擴大而選擇停止扣款,這就完全違反定期定額分散時間及分散成本的原則,在行情下跌時,反而應該加碼,買進更多單位數,才能在未來行情轉佳時有獲利的喜悅。
第二不要:不重押
有些人可能想早日達到退休目標,所以選擇很積極的投資方式,若把退休希望全寄望在單一標的上,這麼做無異像是賭博,正所謂十賭九輸,存退休金不該是如此冒險。
第三不要:不做短
行情不好時,不少人的退休理財計劃很容易戛然而止,行情好的時候,同樣也是有人無法堅持。有些人習慣短打策略,賺一點就跑,但結果常是賺小賠大,要不就是賺了蠅頭小利,放棄了耕耘後的豐收,這都不是存退休金該有的態度,不做短,老本才能存得牢靠些!
投資附帶風險,投資標的及投資地區可能之風險如市場(政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動)風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣、流動性不足等風險。且基金交易係以長期投資為目的,不宜期待於短期內獲取高收益,投資人宜明辨風險,謹慎投資。詳情請參閱基金公開說明書或投資人須知。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書。
Inv22-0395
退休金系列41:退休規劃別忘了「照護」議題
老就怕病來磨,久病床前無孝子,這兩句話也點出了人老後,健康是最重要的議題,在退休規劃中,除了財務的運用外,如何讓自己得到適當且良好的照護也是重要的課題。
退休金系列40:我的退休理財計劃失算了!
我們常說退休規劃愈早愈好,但正所謂計劃趕不及變化,有些人確實早早就備妥了退休方案,但退休後卻發現有些事「失算」了,究竟有那些可能失算而影響退休生活的事呢?
退休金系列39:退休生活要懂分配
不可諱言,退休後的生活形態跟在職場時截然不同,即使事前有所規劃,但仍有不少人還是須要一段時間才能進入狀況,甚至不一定能適應,要避免這種「症頭」,懂得「分配」會是解方,要分配什麼呢?
您將透過此連結至非景順投信之網站,其他業者經營之網站均由各該業者自行負責(包括客戶隱私權保護及客戶資訊安全事項),本公司對該網站之資訊內容無權管理亦不負擔任何責任。