
退休 退休金系列41:退休規劃別忘了「照護」議題
老就怕病來磨,久病床前無孝子,這兩句話也點出了人老後,健康是最重要的議題,在退休規劃中,除了財務的運用外,如何讓自己得到適當且良好的照護也是重要的課題。
退休生活要準備三個帳戶:退休生活金帳戶、租金帳戶、醫療帳戶
趁早規畫退休三帳戶 預約無憂老後生活
你可以試著為自己的退休生活準備三個帳戶。
一、退休生活金帳戶
第一個帳戶就是「退休生活金」帳戶,從你每個月的收入裡抽出一定金額或一定比率到這帳戶,存多少,量力而為,年紀愈輕能多存就多存,道理很簡單,現在的職場想要從一而終太難,再加上職場「恐老症」嚴重,年紀愈大「被離職」的機率變高,搞不好以後會變常態也說不定,既然老來變數多,還不如年輕能多攢就多攢些。
或許有些專家會鼓勵年輕人及時行樂不要虧待自己,也沒什麼不可以,要不要跟著做,自己做決定,但一定要記得:不要一邊花錢又一邊哀怨存不了錢,活在矛盾糾結中。
而這個帳戶的錢要怎麼分配呢?要有存款,也要有投資,但目前的利率水準較低,所以放存款的比率不能太高,否則資金的運用會變得沒有效率。除了平時的收入,你也可以把投資的獲利撥一部份放定存,然後有毅力地在你退休前不要動用這筆定存,讓它發揮複利的效果。投資的資金則可以視自身財務與市場行情彈性調整。
二、租金帳戶
另一個帳戶叫「租金帳戶」,之前說過「退休的三個前提」之一就是要有自住的房子,就是這概念,當然,在如今這般低薪的時代,很多人覺得不想當屋奴,那也沒關係,這也是個人抉擇的問題。
年輕有工作時不買房子,行,不買就不買,但退休後總要有個地方住吧,所以,你是不是應該在準備退休金時,要有一個帳戶可以應付未來房租的租金,抓一下房租的行情,還有你想活多久,不難算出這個帳戶需要存多少錢,想住好一點的房就多存一點吧!
願意背房的人,等於是把這帳戶的錢拿來付房貸,退休前就為自己準備一處小窩,免得老了還要為租屋煩惱,還有忍受部份房東對「老」客戶的歧視,就看你要先付還是後付了。
三、醫療帳戶
第三個帳戶叫「醫療帳戶」,談退休金規劃,不能忘記風險規劃,很多人都會擔心老了病了,存的錢夠用嗎?假使你還是很憂慮醫療費不夠,那就幫自己存一筆醫療費用,以備不時之需吧!這個帳戶的錢,可以趁年輕時用來買適當的保單,此外,還可以藉投資多存一筆現金,若有一天真要用到了,受到好一點的照顧也不賴。
寫到這,一定又有人要說,存一個退休生活費都難了,那能再存第二、第三帳戶,老話一句,只要你想做就做得到!
投資附帶風險,投資標的及投資地區可能之風險如市場(政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動)風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣、流動性不足等風險。且基金交易係以長期投資為目的,不宜期待於短期內獲取高收益,投資人宜明辨風險,謹慎投資。詳情請參閱基金公開說明書或投資人須知。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書。
Inv19-0241
老就怕病來磨,久病床前無孝子,這兩句話也點出了人老後,健康是最重要的議題,在退休規劃中,除了財務的運用外,如何讓自己得到適當且良好的照護也是重要的課題。
我們常說退休規劃愈早愈好,但正所謂計劃趕不及變化,有些人確實早早就備妥了退休方案,但退休後卻發現有些事「失算」了,究竟有那些可能失算而影響退休生活的事呢?
不可諱言,退休後的生活形態跟在職場時截然不同,即使事前有所規劃,但仍有不少人還是須要一段時間才能進入狀況,甚至不一定能適應,要避免這種「症頭」,懂得「分配」會是解方,要分配什麼呢?
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