退休金系列5：簡單就好

 退休金的規劃要簡單：工具要簡單、標的要簡單、獲利要簡單

存退休金 有三樣東西要簡單

上一篇文章提到雜誌的調查，很多人都是四十歲以後才想到要規劃退休金，這結果其實不意外，因為你心裡可能也是這麼盤算，四十歲之前要養家養小孩，哪有心思想到自己的退休問題，是吧？但是也因為太晚開始規劃，所以焦慮也就特別大，深怕存不到足夠退休金，愈害怕就愈想快點達成目標，於是開始冒險犯難，眼中看到的盡是「高報酬」的理財商品。

歷史真是個奇怪的東西，人的一生中，就是有機會碰到個幾次金融危機，一旦遇上，就是災難之所在，所有規劃又得打掉重練，焦慮再起，如此周而復始，怎麼可能會覺得存夠退休金？

所以，退休金的規劃請謹記兩個字：簡單！

一、工具要簡單

對於一般人來說，存退休金靠存款，股票與基金就夠了！你可能會說，股票加基金加起來幾千檔，怎麼會簡單，其實，簡單的道理就是，要簡單買股票，你只要買權值大，配股配息也穩定的績優股就好了，股價太貴的就買零股。要簡單買基金，就全球型基金加全球型債券基金，一股一債配置也不難嘛！

二、標的要簡單

曾經有電視節目討論存退休金的問題，參與節目的其中一位藝人，三十出頭歲，說他下定決心要存退休金，現場專家都稱讚他有概念喔，但當他說出存老本的標的時，專家都紛紛搖頭喊母湯，因為他把錢全壓在「比特幣」上。

很多專家鼓勵年輕人可以積極理財，因為年輕還「輸得起」，而這幾年，甚至有專家傾全力在推銷權證等金融商品，強調少少的錢就可投資，很適合年輕人，但請記住：存退休金，「穩健」比較重要，況且冒險理財的習慣形成後很難改，對一生的理財不見得是好事。

三、獲利要簡單

最後一項要簡單的東西，就是獲利！什麼意思？很多人覺得退休金會不夠，就是把獲利目標訂得太高，追目標追得辛苦不說，為了達到目標就會想到一些旁門左道，也可能因此而受騙。如果試著把獲利目標訂低一點，容易達標，是否也相對穩健呢？

獲利目標怎麼訂呢？把握兩原則，一是比定存高，二是超過通貨膨脹年增率。以現在的利率及通膨水準，訂個年化報酬5%~10%不為過吧？這樣的獲利水準或許不是太吸引人，但如果每年都有這樣的報酬，而且早點開始規劃，退休金怎麼會不夠呢？
 

投資附帶風險，投資標的及投資地區可能之風險如市場（政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動）風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣、流動性不足等風險。且基金交易係以長期投資為目的，不宜期待於短期內獲取高收益，投資人宜明辨風險，謹慎投資。詳情請參閱基金公開說明書或投資人須知。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效，基金投資風險請詳閱基金公開說明書。

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