投資觀點

退休金系列8:老本怎麼用?

退休金系列8:老本怎麼用?

退休金要怎麼用?要遵守三原則:嚴控投資比重、採保守穩健原則、分配現金流

老本怎麼用?三原則避風險

說實在,辛苦了一輩子存的錢,不就為了好好享受人生嗎?所以,退休後就別虧待自己,做些自己想做的事,像是安排旅遊,上上有興趣的課程,這方面的支出可以不必省,但也不能無限度揮霍就是了。

只不過,很多人會擔心,萬一活太久,錢不夠用怎麼辦?確實,這是個煩惱,但偏偏這是無法預料與控制的事,所以,你要做的是確保你的退休金還可以有些收益,守住你的老本。

原則一:嚴控投資比重

首先,你該有的態度是,只能保守穩健不能積極,原因很簡單,因為退休後沒收入,萬一太積極的投資讓你蝕了老本,落個晚景淒涼,多不堪呀!有很多退休族,手邊突然多了一筆錢,會陷入不知所措的心情,東聽西聽亂投資,甚至就像先前所說,成了詐騙集團眼中的肥羊,因此,守住你的錢很重要,然後不能把錢都拿去投資,一定要留一些現金在手中,也就是要嚴控你的投資比重。

原則二:採保守穩健原則

其次,在可投資的金額範圍內,選擇投資標的時,保守穩健的原則依然要堅守。退休後生活,手上有現金是重要的事,所以要想到可以為你創造現金流的投資標的應該是首選,所以固定收益型的標的,例如配息型債券基金,可以每月、每季或每年讓你有利息可領,就很適合退休族,千萬記得,年紀大了,投資就別冒險。

原則三:分配現金流

然後,你還可以稍微設計一下,把你可投資的老本分成幾等份來投資,分配你的現金流。什麼意思呢?你不可能退休第一天就把所有退休金花完吧?也就是有一部份的退休金短時間你可能是用不到的,所以,你可以考慮把可投資的退休金三分之一或二分之一(視個人的需求及財務狀況而定),分配到一些有期限設定,然後到期後又有機會創造收益的標的上,例如,目標到期債基金。

目標到期債基金,相信大家一定也不陌生了,將部份暫時不會動用到的老本,分成幾等份,配置在不同期別(如四年,六年)的目標到期債基金,時間到了,只要所持有的債券在期間不違約,就有一筆現金可供使用。

總之,只要心態正確,方法對,不貪心,選擇適合的標的,你的老本一定可以讓你安養天年!

投資附帶風險,投資標的及投資地區可能之風險如市場(政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動)風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣、流動性不足等風險。且基金交易係以長期投資為目的,不宜期待於短期內獲取高收益,投資人宜明辨風險,謹慎投資。詳情請參閱基金公開說明書或投資人須知。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書。

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