投資觀點

退休金系列9:如何用基金存老本?

退休金系列9:如何用基金存老本?

用共同基金存退休金要把握兩策略:定期檢視投資組合、依年齡調整組合比率

拒絕老又窮  簡單兩策略靠基金存老本

想用這個方式打理退休金的人,建議還是以定期定額的方式為主,當然也可以搭配單筆投資。然後就像前面文章提過的,愈早開始愈好,很多人都會問,那要挑什麼時機開始做最好?原則上,定期定額隨時都可開始,只不過,若是你在高點進場,因為成本較高等待獲利的時間就愈長,所以,最好選一個行情相對低點的國家、區域或商品市場,成本較低。

進場時間問題解決了,接下來要問的就是怎麼選標的。與其說選標的,倒不如說建立投資組合才更實際。儘管存退休金是長期計劃,但畢竟市場有景氣循環,只選單一標的風險太大,因此,用基金存退休金要有「一籃子標的」的概念。

所謂「一籃子標的」的概念,就是股票型基金與債券型基金都要有,以及涵蓋範圍要廣,成熟與新興市場兼備。組合中納入債券基金是為了追求穩健的固定收益,股票型基金則是可以追求更積極的報酬,進可攻,退可守。

由於市場是輪動的,所以,投資範圍愈廣愈能參與到每個市場獲利的機會,資金較多者,可以採取單一市場、區域型標的互相搭配的方式投資,資金不多者,則可以選擇全球型基金為主,讓基金經理人為你的資金挑選全世界的標的。當然不是選完標的就沒事,還要搭配選適當的投資策略,才能讓你的退休金大計圓滿達標。

策略一:定期檢視投資組合

兩個重點必定要看。首先就是看看你的基金跟同類型基金相比,績效有沒有落後,如果有,那就必須考慮另覓標的了。其次是觀察市場行情變化,尤其是單筆投資者,更應該留意。當市場行情處於高點時,就要考慮是不是要先獲利了結,相反地,假使行情出現反轉向下的變化,那就要想想要不要先出場觀望,或是轉換投資標的或區域。

策略二:依年齡調整組合比率

存退休金是長期抗戰計劃,年輕時可以用積極一點的作法,股票型基金比率可以高一點,但隨著年紀愈大,或是愈接近退休的年齡,那就要保守以對,這時債券型基金的比率就要隨著提高。

投資基金真的不難,如果你能把握以上原則,做好累積退休金的計劃,讓基金成為你的退休依靠!
 

投資附帶風險,投資標的及投資地區可能之風險如市場(政治、經濟、社會變動、匯率、利率、股價、指數或其他標的資產之價格波動)風險、流動性風險、信用風險、產業景氣循環變動、證券相關商品交易、法令、貨幣、流動性不足等風險。且基金交易係以長期投資為目的,不宜期待於短期內獲取高收益,投資人宜明辨風險,謹慎投資。詳情請參閱基金公開說明書或投資人須知。本文提及之經濟走勢預測不必然代表基金之績效,基金投資風險請詳閱基金公開說明書。

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